Когда на хватает средств на крупную покупку, люди часто предпочитают взять кредит, а не откладывать деньги каждый месяц, чтобы накопить нужную сумму. Но при оформлении кредита придется отдавать не только сам долг, но и проценты. Чтобы не переплатить по кредиту, важно внимательно изучить все условия и выбрать наиболее выгодный и комфортный вариант.

Потребительский кредит (заём) – это денежные средства, предоставленные гражданину для использования в личных целях на основании кредитного договора или договора займа. Существуют следующие виды кредитов:

- в зависимости от наличия цели получения кредита (займа) – целевые и нецелевые;

- в зависимости от наличия обеспечения исполнения обязательства – кредит (заем) с обеспечением и кредит (заем) без обеспечения;

- в зависимости от срока погашения кредита (займа) – краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет).

Каждый кредитный договор (договор займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия устанавливаются банком в одностороннем порядке для многократного применения и содержат в себе следующие разделы:

- термины и определения, используемые в договоре;

- основные положения;

- порядок кредитования и осуществления расчетов;

- права и обязанности сторон;

- доступ к информации;

- уведомления сторон и другие.

В свою очередь, индивидуальные условия кредита должны содержать:

- сумму потребительского кредита (займа);

- цели кредита (займа);

- порядок возврата кредита;

- ответственности сторон и другие.

При этом банк может включить и дополнительные условия по соглашению с потребителем. Если общие условия потребительского кредита вступают в противоречие с индивидуальными условиями, то применению подлежат последние.

При заключении договора потребительского кредита особое внимание необходимо уделить условиям, дающим право банку в одностороннем порядке увеличить процентную ставку по кредиту.

Процентной ставкой является сумма, которая уплачивается заемщиком за пользование кредитными денежными средствами, установленная кредитным договором (договором займа). Могут быть предусмотрены следующие случаи изменения процента по кредиту:

- увеличение Банком России ключевой ставки;

- изменение рыночной конъюнктуры, валютных курсов, ставок на рынке межбанковского кредитования и индикаторов рынка;

- просрочка исполнения обязательств по договору;

- отказ от договора страхования и не заключение аналогичного договора с другой страховой фирмой в течение 30-ти календарных дней и другие.

Специальные правила в отношении процентной ставки установлены для договора потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 года. Так, максимальный размер процентов и штрафных санкций не может превышать основную сумму долга более, чем в 1,5 раза.

Заключение кредитного договора является ответственным шагом, состоящим из определенной последовательности действий:

- определение целей, на которые будет потрачен потребительский кредит (заем), оценка собственных возможностей по его возврату;

- изучение кредитных предложений от банков и выбор наиболее выгодных, проверка банка на наличие лицензии, исследование отзывов других заемщиков;

- принятие решения о получении потребительского кредита (займа);

- внимательное изучение условий кредитного договора (договора займа), их согласование с банком;

- подписание кредитного договора (договора займа).

Любой гражданин вправе подписать договор и получить потребительский кредит на предложенных индивидуальных условиях в течение 5 рабочих дней со дня их получения, если больший срок не установлен банком. В этот срок индивидуальные условия не могут быть изменены банком самостоятельно.

Следовательно, потребитель может взять кредитный договор (договор займа) домой и в спокойной обстановке ознакомиться с его условиями, а при возникновении вопросов по его содержанию – обратиться за консультацией к юристам или к сотрудникам банка. Запрет на выдачу индивидуальных условий является нарушением закона и основанием для обращения с жалобой в Банк России.

В случае сомнений в правомерности увеличения процентной ставки по кредиту обращайтесь в наш Консультационный центр по защите прав потребителей по следующим контактам:

адрес: г. Тюмень, ул. Холодильная, д. 57, корп. 2, каб. 3;

тел. (3452) 567-990 доб. 3722 и 3723;

телефон Единого консультационного центра Роспотребнадзора (8 800 555 49 43);

горячая линия: 68-48-94;

e-mail: kczpp@fguz-tyumen.ru;

сообщество ВКонтакте: https://vk.com/kczpp.

Материал подготовила

юрисконсульт Дарья Яшутина.