Не стоит игнорировать трудности при выплате кредита и допускать просрочку внесения платежей.

В случае возникновения обстоятельств, ухудшающих финансовое положение гражданина, он вправе воспользоваться определенными инструментами. Не всем известно, но есть такие понятия как рефинансирование и реструктуризация кредита, которые могут помочь заёмщику – потребителю финансовых услуг.

Рефинансирование – это финансовая услуга, оказываемая банками, которая позволяет заемщику взять новый кредит, чтобы погасить уже имеющийся. Обычно рефинансируют старый кредит, чтобы уменьшить процентную ставку, продлить срок кредита либо уменьшить ежемесячный платёж.

Для оформления рефинансирования банки обычно предъявляют следующие требования:

1. возраст от 21 года до 65 лет;

2. наличие Российского гражданства;

3. место регистрации в регионе присутствия банка;

4. официальное трудоустройство.

Дополнительные условия:

1. кредит погашался по графику и без задержек;

2. с начала займа должен пройти определенный срок, либо до окончания выплаты по займу должен оставаться определенный срок, например, не более 6 месяцев (у каждого банка свой срок).

Необходимые документы

1. Заявление.

2. Оригинал текущего договора.

3. Справка от банка с реквизитами, суммой оставшегося долга, графиком выплат.

4. Согласие первоначального кредитора на рефинансирование.

Реструктуризация — это изменение условий существующего кредита, его структуры. В основном она предназначена для улучшения финансового положения заемщика, у которого возникли трудности с погашением долга.

Реструктуризация опасна тем, что она может нанести вред кредитной истории (появиться отметка о реструктуризации), так как заемщик обратился за ней в связи с финансовыми трудностями, а соответственно это дает повод банкам сомневаться в финансовой стабильности гражданина при оказании услуг.

Реструктуризацию проводят для уменьшения процентной ставки, продления срока кредита, уменьшения ежемесячного платёжа, списывания начисленных процентов по кредиту, для предоставления кредитных каникул.

Кредитные каникулы — это один из видов реструктуризации с предоставлением отсрочки платежей по кредиту, предоставляемая банками клиентам на некоторый период времени. Кредитные каникулы могут предоставляться как в случае возникновения у клиента форс-мажорных обстоятельств, так и в качестве дополнительной услуги.

Основанием для предоставления кредитных каникул в 2021 году может являться:

-потеря работы;

-снижение дохода на 30% и более;

-появление в семье новых иждивенцев;

-временная потеря трудоспособности;

-установление инвалидности I и II группы.

Для подтверждения данных фактов необходимо предоставить следующие документы: справка 2НДФЛ, выписка из федерального реестра по установлению инвалидности, заключение медицинской экспертизы, листок нетрудоспособности, свидетельство о рождении детей.

Кредитные каникулы предоставляются на срок не более 6 месяцев, при этом их нельзя разделить или продлить.

Таким образом, при рефинансировании заемщик вправе выбрать банк, условия которого будут более лояльны с возможностью объединить несколько кредитов, снизить ставку и уменьшить сумму ежемесячного платежа, а реструктуризируют долги, чтобы выйти из тяжелой форс-мажорной ситуации с наименьшими потерями, но при этом рискуя своей кредитной историей.

Если вы считаете, что банк неправомерно отказал в рефинансировании или реструктуризации, то вы имеет право:

1. Обратиться в Центральный банк РФ с жалобой на действия банка;

2. Обратиться в суд.

Юрисконсульт Консультационного пункта по защите прав потребителей в г. Тобольске Сергей Анкушев.

За бесплатной юридической консультацией и помощью в защите прав потребителей обращайтесь по следующим адресам:
В городе Тюмени: - ул. Холодильная, д. 57, корп. 2, каб. 3; - тел. (3452) 567-990 доб. 3722, 3723; - эл. почта: kczpp@fguz-tyumen.ru; - сообщество ВКонтакте: https://vk.com/kczpp; - телефон горячей линии: (3452) 68-48-94.	В городе Ишиме: - ул. Ленина, д. 28; - тел. (34551) 2-32-84; - эл. почта: icons@fguz-tyumen.ru; - сообщество ВКонтакте: https://vk.com/public188075388.
В городе Тобольске: - ул. С. Ремезова, д. 49 В, стр. 1, каб. 216; - тел. (3456) 24-01-05; - эл. почта: sestob1@yandex.ru; - сообщество ВКонтакте https://vk.com/public107256059.	В городе Заводоуковске: - ул. Заводская, д. 4; - тел. (34542) 9-03-26; - эл. почта: z-filial-fguz@mail.ru; - сообщество ВКонтакте: https://vk.com/club187832681.