Принятие решения Центральным Банком Российской Федерации об увеличении ключевой ставки до 20% привело к резкому поднятию ставок по вкладам. Максимальная ставка «Сбербанка» выросла до 20 %. ВТБ поднял ставки по депозитам до 24%, «Совкомбанк» до 23%.

Такие условия выглядят очень привлекательно для потребителей, желающих получить доход. Но как правильно оформить договор банковского вклада и на что обратить внимание, расскажем в данной статье.

Понятие договора банковского вклада закреплено законодательно в ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации. Так, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Как следует из определения договора банковского вклада, его предметом является денежная сумма (вклад), которая может быть выражена в российских рублях или иностранной валюте.

Договор банковского вклада, стороной которого выступает потребитель, является публичным договором и должен быть заключен в письменной форме.

Виды вкладов:

1. Вклады до востребования: обычные, номерные.

2. Срочные вклады:

- сберегательные;

- накопительные;

- расчетные;

- специализированные (пенсионные, зарплатные, целевые);

- другие (обезличенные металлические счета условные мультивалютные индексируемые).

Вклад до востребования - вложение, при котором средства вкладчика размещаются на депозитных счетах на условиях немедленной выдачи по первому требованию клиента.

Обычный вклад до востребования - депозит до востребования с обычным порядком распоряжения.

Номерной вклад до востребования - депозит до востребования со специальным порядком распоряжения: приказ банку (ордер) о совершении приходных или расходных операций вместо данных вкладчика (ФИО) содержит только номер его вклада.

Срочный вклад - любое вложение, при котором средства вкладчика размещаются на определённый срок.

Сберегательный вклад – самый простой вид срочного депозита с минимумом полезных функций и возможностей.

Накопительный вклад – депозит, ставящий перед собой цель помочь вкладчику накопить достаточные средства для приобретения какой-либо крупной покупки.

Вклад с капитализацией процентов – вид депозита, по которому с определённой периодичностью проводится процедура его капитализации.

Капитализация вклада – перерасчет величины депозита, в результате которого начисленные за определённый период проценты добавляются к основной сумме вклада.

Расчетный вклад – вклад, позволяющий сохранить частичный контроль над своими средствами: предусмотрено право снимать денежные средства, оставляя при этом минимальную сумму, оговорённую в договоре.

Специализированные вклады – депозиты, предназначенные для определенных категорий граждан (пенсионеров, несовершеннолетних, работников предприятий, студентов и т. п.).

Пенсионный вклад – вклад, относящийся к категории социальных: открытие депозита производится при наличии пенсионного удостоверения, предусматривает низкий первоначальный взнос, длительный срок размещения, перечисление пенсионных средств на банковскую карту, возможность пополнения.

Зарплатный вклад – вклад для работников какого-либо предприятия, оформив который они будут получать на свой счет (банковскую карту) зарплату, куда будут автоматически начисляться проценты.

Целевой вклад – депозит на имя лиц, не достигших шестнадцатилетнего возраста, выдается по достижении шестнадцати и более лет при условии размещения средств не менее оговорённого срока.

В настоящее время банки предлагают множество вариантов вкладов, поэтому при принятии решения о размещении вклада в банке следует ознакомиться с полной информацией в отношении банка (показателей его деятельности), его участия в системе страхования вкладов, условий, предлагаемых по вкладам.

Перед подписанием договора рекомендуем тщательно изучить его, обратить внимание на условия договора, порядок начисления и выплаты процентов на вклад, права и обязанности сторон.

Не должно быть в таком договоре и условий ущемляющих права потребителей (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 5 февраля 2019 г. № 49-КГ18-61).

Также хочется напомнить, что с суммы процентов по вкладам, превышающей 85000 рублей в 2022 году, придется уплатить НДФЛ.

За бесплатной юридической консультацией и помощью в защите прав потребителей обращайтесь по следующим адресам:
В городе Тюмени: - ул. Холодильная, д. 57, корп. 2, каб. 3; - тел. (3452) 567-990 доб. 3722, 3723; - эл. почта: kczpp@fguz-tyumen.ru; - сообщество ВКонтакте: https://vk.com/kczpp; - телефон горячей линии: (3452) 68-48-94.	В городе Ишиме: - ул. Ленина, д. 28; - тел. (34551) 2-32-84; - эл. почта: ishim.kczpp@fguz-tyumen.ru ; - сообщество ВКонтакте: https://vk.com/public188075388.
В городе Тобольске: - ул. С. Ремезова, д. 49 В, стр. 1, каб. 216; - тел. (3456) 24-01-05; - эл. почта: tobolsk.kczpp@fguz-tyumen.ru; - сообщество ВКонтакте https://vk.com/public107256059.	В городе Заводоуковске: - ул. Заводская, д. 4; - тел. (34542) 9-03-26; - эл. почта: zgo.kczpp@fguz-tyumen.ru; - сообщество ВКонтакте: https://vk.com/club187832681.

Юрисконсульт консультационного пункта по защите прав потребителей в г. Ишиме Валентина Плесовских.