Кредитные каникулы для граждан
Новости

30.03.2022

Кредитные каникулы для граждан

С 01 марта 2022 года по 30 сентября 2022 года граждане могут обратиться в банк за предоставлением «кредитных каникул».

Кредитные каникулы – это льготный период, в течение которого заемщик может не платить по кредиту в связи со снижением своего дохода.

Предоставление отсрочки исполнения обязательств регулируется ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ[1] (далее – Закон № 106), в редакции от 08 марта 2022 года.

Так, кредитные каникулы можно получить по договору потребительского кредита (займа), заключенному между гражданином и банком до 07.03.2022 г. включительно[2].

Для предоставления кредитных каникул необходимо одновременно соблюдение следующих условий:

1. Размер кредита (займа) не превышает[3] установленных максимальных пределов[4]:

- 250 000 рублей –заемщик – физическое лицо;

- 300 000 рублей –заемщик – индивидуальный предприниматель;

- 100 000 рублей (кредитная карта) –заемщик – физическое лицо;

- 600 000 рублей – по автокредитам с залогом купленного автомобиля;

- 2 000 000 рублей – кредит выдан для личных нужд и обеспечен ипотекой.

2. Доход заемщика (всех заемщиков) за месяц, предшествующий месяцу обращения в банк, снижен более чем на 30%[5].

Сравнение «сниженного» дохода осуществляется со среднемесячным доходом заемщика (заемщиков) за год, предшествующий дате обращения. Методика расчета среднемесячного дохода разработана Правительством РФ[6].

3. В отношении кредита, обеспеченного ипотекой, не действует льготный период, установленный в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»[7].

Заемщик – гражданин может требовать только приостановление начисления платежей по кредиту. С таким требованием можно обратиться к кредитору в период с 01.03.2022 г. по 30.09.2022 г.[8] Закон № 106 не указывает, что 30.09.2022 г. включено в льготный период, поэтому рекомендуем считать последним днем для обращения в банк – 29.09.2022 г.

Льготный период не может быть дольше 6-ти месяцев, а его начало определяется самим заемщиком. При этом, между датой обращения в банк и указанным потребителем началом льготного периода не может быть разницы более чем[9]:

- 1 месяц – по кредитам, обеспеченным ипотекой.

- 14 дней – по остальным потребительским кредитам.

Если характеристики льготного периода гражданином не указываются, кредитные каникулы предоставляются на 6 месяцев с даты направления заемщиком своего требования.

Подать требование о предоставлении кредитных каникул необходимо в соответствии с условиями кредитного договора[10] (посредством телефонной или почтовой связи, СМС-извещения и т.д.). Наиболее оптимальным способом обращения является обращение в письменной форме. Заявление необходимо вручить в отделении банка, потому как на руках у потребителя остается экземпляр требования с отметкой кредитора о его получении.

Требование заемщика должно быть рассмотрено кредитором в течение 5 календарных дней с обязательным уведомлением потребителя о принятом решении[11].

В том случае, если в установленный срок заемщик не получит ответ от банка, льготный период считается установленным[12].

Льготный период является преимуществом для потребителей, потому как банку запрещается начислять какие-либо штрафные санкции, предъявлять требование о досрочном возврате кредита или обращать взыскание на предмет залога, выдвигать требования поручителю[13].

За бесплатной юридической консультацией и помощью

в защите прав потребителей обращайтесь по следующим адресам:

В городе Тюмени:

- ул. Холодильная, д. 57, корп. 2, каб. 3;

- тел. (3452) 567-990 доб. 3722, 3723;

- эл. почта: kczpp@fguz-tyumen.ru;

- сообщество ВКонтакте: https://vk.com/kczpp;

- телефон горячей линии: (3452) 68-48-94.

В городе Ишиме:

- ул. Ленина, д. 28;

- тел. (34551) 2-32-84;

- эл. почта: ishim.kczpp@fguz-tyumen.ru ;

- сообщество ВКонтакте: https://vk.com/public188075388.

В городе Тобольске:

- ул. С. Ремезова, д. 49 В, стр. 1, каб. 216;

- тел. (3456) 24-01-05;

- эл. почта: tobolsk.kczpp@fguz-tyumen.ru;

- сообщество ВКонтакте https://vk.com/public107256059.

В городе Заводоуковске:

- ул. Заводская, д. 4;

- тел. (34542) 9-03-26;

- эл. почта: zgo.kczpp@fguz-tyumen.ru;

- сообщество ВКонтакте: https://vk.com/club187832681.

Исполнитель: юрисконсульт Консультационного центра в г. Тюмени Дарья Яшутина.

Источники:

[1] ч. 5 ст. 6 Закона № 106.

[1] ч. 6, ч. 11 ст. 6 Закона № 106.

[1] ч. 11 ст. 6 Закона № 106.

[1] ч. 14 ст. 6 Закона № 106.



[1] «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

[2] абз. 1 ч. 1 ст. 6 Закона № 106.

[3] п. 1 ч. 1 ст. 6 Закона № 106.

[4] п. 1 Постановления Правительства РФ от 03.04.2020 г. № 435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств»

[5] п. 2 ч. 1 ст. 6 Закона № 106.

[6] см. Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 г. № 436 «Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)».

[7] п. 3 ч. 1 ст. 6 Закона № 106.

[8] абз. 1 ч. 1 ст. 6 Закона № 106.

[9] ч. 4 ст. 6 Закона № 106.

[10] ч. 5 ст. 6 Закона № 106.

[11] ч. 6, ч. 11 ст. 6 Закона № 106.

[12] ч. 11 ст. 6 Закона № 106.

[13] ч. 14 ст. 6 Закона № 106.


Возврат к списку